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试点才一年 基金这一新兴业务头部机构已经来了?!

中国基金报记者 曹雯璟

今日,首批获得试点资格的先锋领航投顾发布最新数据,上线近一年时间,“帮你投”服务的用户数已超100万,成为目前国内最大的在线基金投顾产品。日前,全球最大公募基金公司Vanguard曾表示,暂缓在中国申请公募基金牌照,着力与蚂蚁集团合作推出的基金投顾服务“帮你投”。

此外,据记者了解到,易方达基金投顾、中欧基金旗下的中欧财富投顾等多家基金公司投顾业务也即将上线蚂蚁平台。

近期,基金投顾试点工作第二批申请工作正式展开,25家机构已收到证监会针对基金投顾资格的问卷考题,最终获批名单仍待定。多家券商向记者透露已在筹备第三批试点资格。毋庸置疑,随着基金投顾机构进一步扩容,未来投顾业务争夺战将日趋白热化。

“帮你投”用户数超百万

头部趋势越发明显

3月18日,首批获得试点资格的先锋领航投顾公布数据显示,上线近一年时间,“帮你投”服务的用户数已超100万,成为目前国内最大的在线基金投顾产品。

公开数据显示,全球头部智能投顾公司betterment的用户数超60万,仅次于帮你投。而从资管规模来看,研究机构ResearchandMarkets最新报告显示,到2027年全球智能投顾规模预测将增长到6.2万亿美元。其中,中国智能投顾同年预测将增长到1.1万亿美元,中国基金投顾市场还有巨大潜力。

日前,全球最大公募基金公司Vanguard表示,暂缓在中国申请公募基金牌照,计划将其中国的资源集中于发展与蚂蚁集团合作推出的基金投顾服务“帮你投”,并坚信投顾是未来发展方向。

蚂蚁集团高级副总裁、先锋领航投顾董事长黄浩表示:“中国智能投顾虽然起步晚,但有望实现弯道超车,蚂蚁将和Vanguard一起,用全球经验和技术,服务好中国投资者。”Vanguard亚洲区总裁康思德 (Scott Conking)也表示:“先锋领航认为给投资者提供合理收费且与其利益一致的投顾服务,将能协助投资者优化投资成果。帮你投为中国投资者带来了革新的服务,通过其专业的投资能力,协助客户实现他们的长期投资目标。”

基金投顾业务发展是大势所趋

上海一位中型基金公司投顾业务负责人表示,最近两年,公募基金行业的迅速发展, 在这一大市场背景下,基金投顾的发展是大势所趋。首先,公募基金产品已经成为居民家庭财富管理最主流的标的。其二,伴随互联网支付业务的发展,互联网已经积累了非常庞大的客户群,基金的财富管理业务线上化是一个趋势,未来交易行为将逐步往线上转移。其三, 目前投资者在公募基金选择上缺乏甄别力,比如何如选择基金经理、如何了解产品的投资方向和风格,追踪产品后续表现等,中国普通投资者不具备完全自助的资产配置能力,需要投顾的帮助。以上三个因素,决定了基金投顾业务具有很大的发展空间,是一个基于互联网财富管理的新的商业模式。

2020年,偏股型基金平均收益率超过40%,但基金赚钱,基民不赚钱的现象依然存在,而基金投顾的服务方式,可能逐步解决这个问题。近期市场震荡之下,数据显示,帮你投开通定投的人数较2020年底增加了近3倍。而从上线一年的整体情况来看,坚持定投的用户,收益相比未开通定投的用户高近4成。此外数据还显示,阅读陪伴内容的投资者,相较于没有阅读习惯的用户,追涨杀跌行为低近6成。与此同时,相比直接投资基金的用户,帮你投用户的整体交易频率低近5成。

先锋领航投顾公司CEO张宇认为,基金投顾与投资者的深度沟通和长期同行,有助于避免投资者盲目选择、频繁申赎、短期持有等行为。

随着基金投顾的兴起和壮大,整个基金行业也会面临着新的变化。陆基金总经理陈祎彬认为,随着越来越多主要服务于基金投顾业务的明星产品发行,进一步降低了参与基金投顾业务的成本,未来对于个人投资者而言,未来选投顾比选基将更为重要。对于经营机构而言,未来的基金市场应该是投顾与投顾之间竞争的市场。

基金投顾不等于FOF

最终拼的是客户服务体验

目前,很多投资者对基金投顾概念还未完全接纳,容易混淆投顾业务和FOF类基金产品。很多人认为基金投顾和FOF类似,但其实两者差异很大。

深圳一位基金公司投顾业务负责人指出,第一,投顾账户是半透明的投资业务,而基金只能在季报和年报里公布前十大持仓,基金运作是不透明的。因为投顾账户是半透明投资,所以投资的逻辑、调仓的逻辑都会第一时候和投资人沟通,投顾服务必须有理有节有据。此外,投资业务会从客户服务体验出发,这跟FOF基金完全不一样。第二,, FOF客户感觉买的是一个产品,客户更关注自己产品在同类中的排名,想赚的更多一点, FOF拼的永远是业绩。但对基金投顾, 客户会认为自己买的是服务,对于服务体验的要求会更高。第三,收益排名不是唯一的考量,客户关注投顾是否比他自己做的更好, 这也让客户感觉到基金投顾的价值所在。未来,投顾业务比拼的是自丰富的产品线、广泛的渠道布局和持续的顾问服务。

基金投顾业务其实拼的就是客户服务体验。“投顾服务体现在几方面,第一个在调仓时,我们会第一时间给客户发送调仓报告。第二, 每周、每个月和每季度推送市场评论报告,包括基金经理操作情况回顾,以及未来的投资组合展望分析。第三,在客户陪伴方面,尤其当市场出现异常波动时,我们会推送一些客户关心的话题,基金经理的专栏、来信和投顾观点分享,给到客户一些持仓建议等等。第四,视频互动。用视频方式跟客户互动,对他们关心问题进行分析解答。此外还会搞一些线下策略会或交流会等等。”该基金公司投顾业务负责人表示。

“基金投顾除了自动匹配产品,更要在服务和陪伴上下功夫。”先锋领航投顾公司CEO张宇介绍说,“‘帮你投’每两天就会向投资者推紧贴市场的投资笔记,每周还有日评、周报、直播等多种投教互动。上线一年,投资者教育内容覆盖1000万人次。”

陈祎彬也提到,陆基金也正在打造一个“投顾严选品台”,引入各家持牌投顾机构,对投顾能力进行统一评价,对不同策略进行差异化贴标,再匹配客户大数据方面的能力,以此向客户推送最适合的投顾产品,并辅以陆基金标准化的从投前、投中,到投后的服务,帮助客户获得最好的类“私人定制”式的基金投顾服务体验。

编辑:舰长

(原标题:震惊!试点才一年,基金这一新兴业务头部机构已经来了?!)

(责任编辑:钟齐鸣_NF5619)

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